A Holanda, o mais importante aliado de Berlim em empurrar para uma maior disciplina orçamental na Europa, caiu também em uma crise económica. A economia, uma vez exemplar está sofrendo de enormes dívidas e uma explosão da bolha imobiliária, que parou o crescimento e o emprego está em extinção.
Michel Scheepens está familiarizado com o risco. Com 41 anos supervisiona o mercado de energia para o banco holandês ING, e é seu trabalho determinar se o seu empregador deve financiar projetos como um parque eólico em Chipre ou uma usina de energia de gás na Turquia. Até agora, era sempre dinheiro de outras pessoas que estavam envolvidos.
Por algum tempo, no entanto, Scheepens vem experimentando o que é um mau investimento se sente como em um nível pessoal. Seis anos atrás, pai de três filhos comprou um duplex para a sua família na cidade suburbana de Nieuw-Vennep, perto da costa do Mar do Norte. O custo da construção de tijolos vermelhos € 430,000 ($ 552,000), mas o banco generosamente ofereceu-lhe um empréstimo de € 500.000, de modo que não havia dinheiro suficiente sobrando para reformas, juntamente com cartório e honorários da comunidade. Scheepens tinha a intenção de revender a casa depois de alguns anos, como é comum na Holanda. Mas, então, os preços caíram após a falência do Lehman. Se a família tivesse que vender a casa hoje, ele teria que pagar o credor € 60.000. Sua casa é "underwater", como Scheepens diz.
"Underwater" é uma boa descrição da crise em um país onde grande parte do território está abaixo do nível do mar. Ironicamente, a Holanda , uma vez que a economia de um modelo, enfrenta agora o tipo de crise imobiliária que foi ainda somente sentida nos Estados Unidos e na Espanha até agora. Os Bancos nos Países Baixos também injetaram bilhões e bilhões em empréstimos para o mercado imobiliário privado e comercial real desde a década de 1990, sem garantir que os mutuários tinham garantias suficientes.
Os compradores de casas, por exemplo, poderiam facilmente encontrar bancos para financiar mais de 100 por cento do preço de um imóvel. "Você poderia facilmente obter um empréstimo por cinco vezes o seu salário anual", diz Scheepens ", e tudo isso sem um centavo de equidade." Isso só foi possível porque os proprietários foram capazes de deduzir integralmente juros de hipotecas de seus impostos.
Em vez de pagar os empréstimos, os devedores normalmente colocaram uma parte do dinheiro em um fundo de investimento, mês após mês, esperando um lucro. O dinheiro era para ser usado eventualmente para pagar o empréstimo, pelo menos em parte. Mas rapidamente se tornou habitual esperar que o valor de uma determinada propriedade aumente substancialmente. Muitos holandeses poupadores esperaram que a venda de suas casas geraria dinheiro suficiente para pagar os empréstimos, juntamente com um lucro saudável.
Uma economia à beira
Mais de uma década atrás, o banco central holandês reconheceu os perigos dessa euforia, mas seus avisos foram ignorados. Só no ano passado que o novo governo, sob conservador-liberal primeiro-ministro Mark Rutte, altera as brechas fiscais generosas, que gradualmente começaram a expirar em janeiro. Mas agora é tarde demais. Nenhuma nação na zona euro é tão cheio de dívidas como os Países Baixos, onde os bancos têm um total de cerca de € 650 bilhões em empréstimos hipotecários em seus livros.
Dívida do consumidor equivale a cerca de 250 por cento do rendimento disponível. Em comparação, em 2011, até mesmo os espanhóis só chegaram a um rácio da dívida de 125 por cento.
A Holanda é ainda um dos países mais competitivos da União Europeia, mas agora que a bolha imobiliária estourou, ele ameaça derrubar toda a economia com ele. O desemprego está a aumentar, o consumo é baixo e crescimento chegou a um impasse. Apesar de duras medidas de austeridade , este ano, o governo de Haia irá violar o critério do défice da UE, que proíbe novos empréstimos de mais de 3 por cento do produto interno bruto (PIB).
É um fardo pesado, especialmente para o holandês Jeroen Dijsselbloem ministro das Finanças, que também é o novo chefe do Eurogrupo, e agora encontra-se no inesperado papel de ser tanto um cão de guarda para a união monetária e ao mesmo tempo um candidato a entrar na lista dos países em crise.
Mesmo € 46 bilhões em medidas de austeridade são, aparentemente, não o suficiente para permanecer dentro do limite da dívida da União Europeia. Embora Dijsselbloem anunciou outros € 4,3 bilhões em cortes no serviço público e de saúde, eles só terão efeito em 2014.
"Espetando ainda mais a faca os danos seriam ainda mais profundos" e seria "uma medida nada razoável", disse o social-democrata Dijsselbloem diário alemãoFrankfurter Allgemeine Zeitung , em uma tentativa de justificar o atraso. É o tipo de retórica normalmente ouvido atingidas da Europa países do sul. Os efeitos adversos de viver para além dos meios de um tornaram-se evidentes desde a crise financeira começou. Muitos dos modelos de financiamento bem calculados não estão mais trabalhando fora, e os cidadãos dificilmente podem pagar suas dívidas mais. Os preços do comercial e privado imobiliário, que eram absurdamente altos por um tempo, estão afundando dramaticamente. A economia outrora próspera está parada.
O desemprego em ascensão
"Um ciclo vicioso em tais situações", diz Jörg Rocholl, presidente da Escola Europeia de Administração e Tecnologia, em Berlim e membro do conselho de consultores acadêmicos para o Ministério das Finanças alemão. "Os clientes têm muita dívida e não pode servir os seus empréstimos. Isso causa problemas para os bancos, que não estão mais fornecendo dinheiro suficiente para a economia. Isto leva a uma crise econômica e alto desemprego, o que torna o reembolso do empréstimo ainda mais difícil."
A taxa oficial de desemprego já subiu para 7,7 por cento. Na realidade, é provavelmente muito maior, mas que tem sido mascarado até agora por um grupo demográfico chamado ZZP. O " Zelfstandigen zonder personeel"(" Self sem empregados ") são remotamente relacionadas com o modelo alemão do" Ich-AG "(" Me, Inc. "). Sobre 800.000 ZZPers trabalham actualmente na Holanda.
Um deles é Rob Huisman. As vidas de 47 anos de idade com sua esposa e filho em Santpoort, perto de Haarlem. Em 2006 Huisman, um especialista em TI, deixou sua posição com uma grande empresa de consultoria para iniciar o seu próprio negócio. Foi bem no início, com Huisman ganhar € 100 por hora. Mas com o tempo muitos clientes, tanto governamentais como privadas, reduziu as taxas que estavam dispostos a pagar. Às vezes, os trabalhos foram simplesmente suprimido. "Para as empresas que vale a pena deixar os seus empregados permanentes e depois ir tomar em contratos de trabalho temporário", diz o especialista em TI. "Ele salva-lhes os custos de segurança social."
Há uma competição acirrada entre os trabalhadores independentes, que estão subcotação uns aos outros para garantir empregos ocasionais. "Se você não aceitar um emprego, alguém vai encaixá-lo", diz Huisman. Além disso, ele é incapaz de pagar as contribuições para o seu fundo de aposentadoria no momento. "Estamos vivendo em grande parte de nossas economias", diz ele.
No End in Sight
Os holandeses estiveram muito tempo entre a maioria dos poupadores da Europa, e na crise muitos estão segurando o dinheiro ainda mais fortemente, o que também é tóxico para a economia. "Um dos principais problemas está diminuindo o consumo", diz Johannes Hers daPlanbureau Centraal em Haia, o conselho de especialistas do Ministério da Economia.
Seu escritório espera uma queda de 0,5 por cento de crescimento para 2013. Cerca de 755 empresas declararam falência em fevereiro, o maior número desde que os registros começaram, em 1981. O setor bancário também está demitindo milhares de funcionários no momento.
Por causa dos muitos empréstimos hipotecários sobre os livros, a indústria financeira está extremamente inflada, tanto que o total de ativos de todos os bancos são de quatro vezes e meia o tamanho da produção econômica.
Em fevereiro, o governo foi forçado a nacionalizar SNS Bank, o quarto maior banco do país, porque tinha uma grande carteira de empréstimos ruins para imóveis comerciais. Os outros bancos só querem securitizar uma parte de suas carteiras de empréstimos gigantes e revender os títulos através de um banco de crédito hipotecário especial - principalmente para os fundos de pensão do país, onde os holandeses colocaram longe de grandes somas para a aposentadoria.
Famílias jovens como os Scheepens, que compraram uma casa nos últimos anos, estão agora na esperança de que eles possam, pelo menos, manter seus empregos. Embora seu duplex perdeu valor, eles ainda podem fazer os pagamentos mensais.
Mas os cortes estão se aproximando. Um vizinho recentemente perdeu o emprego, e pessoas
com uma boa educação não conseguem mais encontrar emprego.
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